در حال حاضر اغلب بانکها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتمهای این سپردهها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپردههای بلندمدت ما مدام بهروزرسانی میشود.
طبق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، به انواع سپردههای کوتاه و بلندمدت از پنج درصد تا ۲۲.۵ درصد سود تعلق میگیرد. سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی، سپردههایی هستند که بهصورت ماهشمار بوده و واریز و برداشت از آن محدودیتی از نظر زمانی ندارند. نرخ سود سپرده کوتاهمدت سه ماهه هم ۱۲ درصد و سود سپردههای کوتاهمدت شش ماهه ۱۷ درصد است.
بانک مرکزی در واکنش به افزایش نرخ سود بینبانکی، کریدور این نرخ را که پیش از این از ۱۴ تا ۲۲ درصد بود به ۱۷ تا ۲۴ درصد افزایش داد، نرخ بهره بینبانکی بار دیگر به سقف کریدور جدید خود نزدیک میشود و باید دید که بانک مرکزی اجازه شکسته شدن این سقف را خواهد داد یا خیر.
زمانی که به صورت میانگین بازار طلا طی ۱۲سال اخیر ۵۰برابر، قیمت ارز ۳۵برابر، قیمت خودروی نمونهای ۴۳برابر و قیمت مسکن بیش از ۳۰برابر افزایش یافته، اما نرخ سپرده بانکی تنها حدود ۶ برابر طی مدت اخیر افزایش داشته است، توجیهی برای نگهداری حجم زیادی از ریال در بانکها یا در نزد مردم، بهخصوص به صورت بلندمدت باقی نمیگذارد.
گواهی سپرده خاص با سود 30 درصدی به رقیب سرسخت سپردههای بلندمدت تبدیل شد. با انتشار گواهی سپرده خاص از سوی بانک مرکزی قریب به 130 همت از مانده سپردههای بلندمدت سه ساله کاسته شد.
بر اساس آمارهای منتشر شده از بانک مرکزی، رقم کل سپردهها تا انتهای دی ماه ۱۴۰۲ به ۸ هزار و ۷۸۳ همت رسیده و این درحالیست که رقم نقدینگی موجود در کشور معادل ۷ هزار و ۵۵۶ همت بوده است.
علیرضا محجوب دبیرکل خانه کارگر در مورد اقدامات گفت: ما طبق ابلاغیه سه بهمنماه نمیتوانیم در انتخابات شرکت کنیم. مگر آنکه اظهارات و برداشت جدیدی صورت بگیرد و ما منتظر هستیم آیا وزارت کشور نظر جدیدی میدهد یا همان نظر قدیمی را دارد. ما هنوز درخواست تطبیق ندادیم اما قانون از لحاظ تصویب قابل اجرا است.
محجوب در پاسخ به این سوال که آیا امکان شکایت به دیوان عالی جهت این موضوع وجود دارد، گفت: نه، این قانون است. اصلا وزارت کشور اظهارنظری انجام نداده است و عین قانون نوشته شده است.
بانک مرکزی ۱۰ بهمن ۱۴۰۱ در بخشنامه ای، مصوبه شورای پول و اعتبار درباره اصلاح نرخ سود سپرده و تسهیلات بانکی را به شبکه بانکی ابلاغ کرد که به شرح زیر تعیین شد
گفتنی است بازرسی های میدانی بانک مرکزی از شعب بانکی در زمینه رعایت ضوابط این بانک در مورد نرخ انواع سود سپردههای بانکی در دستور کار بوده و اقدامات تنبیهی لازم در مورد بانکهای متخلف به اجرا درمیآید.
با اجرایی شدن طرح صدور گواهی سپرده ۳۰ درصدی، برخی این سیاست را به لحاظ شرعی نادرست تلقی کردند. باید توجه کرد مرزبندی میان نرخ بهره و ربا تنها مربوط به ایران نیست و حتی در کشورهای اسلامی نیز علاوه بر بانکداری اسلامی، نرخهای متعارف بانکی وجود دارد، بدون اینکه اختلالی در فعالیتهای بانکی ایجاد کند.
ویژگی بارز این گواهی سپرده خاص آن است که معاف از مالیات بوده و هیچ محدودیت خرید هم برای اشخاص حقیقی و حقوقی ندارد. همچنین امکان بازخرید قبل از سررسید در شعب بانکها با نرخ شکست اعلامی، امکانپذیر است.
بکارگیری این ابزار سیاست پولی که با هدف گسترش مشارکت مردمی در تامین مالی طرحهای تولیدی کشور صورت گرفته است بگونه ای است که دارندگان این گواهی همچنین میتوانند از آن به عنوان وثیقه جهت دریافت تسهیلات بانکی استفاده کنند.
در حالیکه کمتر از یک هفته از ابلاغ دستورالعمل بانک مرکزی مبنی بر انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ سود علیالحساب ۳۰ درصد میگذرد و بانکها حدود ۴ روز است که به انتشار این اوراق مبادرت میورزند، گزارش میدانی از شعب بانکها حاکی از آن است که بیشتر بانکها انتشار گواهی سپرده را متوقف کردهاند.
علت این توقف استقبال گرم سپردهگذاران از این طرح اعلام شده و بسیاری از شعب از اتمام ظرفیت تخصیص یافته برای انتشار گواهی سپرده خبر دادهاند.
درحالیکه کمتر از یک هفته از ابلاغ دستورالعمل بانک مرکزی مبنی بر انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ سود علیالحساب ۳۰درصد میگذرد و بانکها حدود ۴روز است که به انتشار این اوراق مبادرت میورزند، گزارش میدانی از شعب بانکها حاکی از آن است که بیشتر بانکها انتشار گواهی سپرده را متوقف کردهاند.
صبح امروز برخی بانکها (در برخی شعب) در پاسخ به متقاضیان «سپردهگذاری با سود ۳۰ درصد»، از پایان اجرای این طرح خبر دادند و این مواجهه باعث «شوکهشدن متقاضیان این مدل سرمایهگذاری در بازار پول» شد.
پرداخت سود ۳۰ درصد در بانکها از صبح چهارشنبه هفته گذشته در قالب «انتشار گواهی سپرده خاص» شروع شده بود و قرار بود به مدت یک هفته ادامه یابد تا با توجه به «انتظارات تورمی» در جامعه، بخشی از نقدینگی در این قالب، جذب شبکهبانکی شود.
همه بانکها روز گذشته در یک اقدام مشترک و هماهنگ از آغاز طرح حفظ سپردههای مشتریان با نرخ سود 30درصد با عنوان گواهی سپرده خاص رونمایی کردند و براساس اعلام بانک مرکزی تا چهارشنبه هفته آینده بالغ بر 280هزار میلیارد تومان گواهی سپرده خاص روی میز قرار میگیرد.
بانک مرکزی برای مقابله با بالا رفتن نوسانات ارز و طلا، مجوز دادن سود ۳۰ درصدی اوراق گواهی سپرده خاص را به بانکها اعلام کرده است. طبق اعلام روابط عمومی بانک مرکزی، بانکها از ۱۱بهمن به مدت یک هفته میتوانند اوراق گواهی سپرده خاص با سود ۳۰درصد عرضه کنند. بالاترین سودی که تا امروز بانکها به سپردههای بانکی دادهاند.
طبیعی است که هم سرمایهتان را باید چند ماه تا یکسال بدون سود در بانک بگذارید، هم سود وام براساس سپرده کم نیست و برخلاف شعار وام قرضالحسنه، باید چیزی حدود ۱۰ تا ۱۵درصد هم سود به بانک بدهید. پس اگر برنامه خاصی برای پول وام ندارید یا قصد خرید کالای غیرضروری را دارید، گرفتن وام با سپرده انتخاب خوبی نیست.
بیشترین و بالاترین نرخ سود بانکی در کشور، پرداخت ۳۰ درشد سود سالیانه به صورت ماهانه ، به مدت یک هفته از تاریخ ۱۱ بهمن در شعب بانکی کشور
بر اساس دستورالعمل انتشار گواهی سپرده خاص که به شبکه بانکی ابلاغ شده است بانکها می توانند برای تامین سرمایه در گردش طرحهای با بازدهی بالا اقدام به انتشار این اوراق نموده و در پایان دوره مشارکت، سود قطعی نیز علاوه بر سود علیالحساب ۳۰ درصدی به خریداران این گواهی سپرده در شعب بانکها پرداخت میشود.
نرخ بهره بانکی جدید اعلامی به شرح زیر است:
سپرده کوتاهمدت عادی (با قابلیت واریز و برداشت و صدور کارت بانکی): 5 درصد ( به حداقل مانده در ماه سود پرداخت می شود)
سپرده کوتاه مدت ویژه سهماهه: ۱۲ درصد
سپرده کوتاهمدت ویژه ششماهه: 17 درصد
سپرده بلندمدت با سررسید یکسال: 20/5 درصد
سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد
سپرده بلندمدت با سررسید 3 سال: 22/5 درصد
البته این فقط ظاهر ماجرا است و اکنون اکثر بانک های کشور با ارائه طرح های متنوع با اسامی مختلف سعی در جذب پول و منابع مشتریان دارند.
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت عادی ۵ درصد
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه ۱۷ درصد
سپرده سرمایهگذاری بلند مدت با سررسید یک ساله ۲۰/۵ درصد
سپرده سرمایهگذاری بلند مدت با سررسید دو ساله ۲۱/۵ درصد
سپرده سرمایهگذاری بلند مدت با سررسید سه ساله ۲۲/۵ درصد
اما این فقط ظاهر ماجرا هست . مثل اکثر بخشنامه های بانکی بعد از گذشت چند ماه از صدور این بخشنامه٬ آپشن های مختلف و متنوع بانک ها مواجه می شویم.
در طرح جدید بانک ملی می توانید با سپرده گذاری 18 درصدی در مقاطع 3ماهه ٬6ماهه و 12 ماهه علاوه بر دریافت سود به میزان 2/000/000/000 ریال وام خرید دریافت کنید.این وام فوری و بدون ضامن پرداخت می شود.
بانک اول - بسیاری از افراد به دنبال گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری هستند تا بتوانند بدون دردسر، سود مناسبی را به صورت ثابت دریافت کنند. یکی از بهترین روش هایی که امروزه محبوبیت بسیاری پیدا کرده و بسیاری از افراد از آن برای سرمایه گذاری استفاده می کنند، سود سپرده بانکی است.
بانک اول - تغییراتی که به تازگی در نرخ سود سپرده بانکی ایجاد شده است، بسیاری از مردم را نسبت به انتخاب بانک برای ایجاد سپرده، دچار تردید کرده است. ۱۵ بانک دولتی و خصوصی چقدر سود میدهند؟
بانک اول - بانک تسویه حسابهای بینالمللی از رشد ۲ درصدی سپردههای ایران نزد بانکها و موسسات مالی ۴۴ کشور دنیا طی سهماهه اول ۲۰۲۲ خبر داد و کل مراودات مالی ایران با این بانکها و موسسات را ۱۹ میلیارد و ۶۳۴ میلیون دلار اعلام کرد.
بانک اول - درحالی که طبق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود سپردههای بانکی باید ۱۸درصد باشد، بهتازگی برخی بانکها از جمله تعدادی از بانکهای دولتی اقدام به افزایش این نرخ و پرداخت سود ۲۰درصدی به سپردههای بانکی کردهاند.
بانک اول -در سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت افراد میتوانند بدون هیچ محدودیتی سرمایه خود را جابهجا کنند و سود مشخصی را هم به صورت ماهشمار و در پایان هر ماه دریافت کنند.
بانک اول - فرمول محاسبه سود بانکی برای آنهایی که میخواهند سپرده بلند مدت یا کوتاه مدت افتتاح کنند، اهمیت زیادی دارد. بالاخره هر کسی که میخواهد پساندازش را در بانک بگذارد، همین سوال توی ذهنش میآید: «چه سودی به پول من تعلق میگیرد؟»
بانک اول - شاید شما هم جزو آن دسته افرادی باشید که با استدلالهایی چون کمریسک بودن، داشتن سود ثابت، امنیت سرمایه و… سپردههای بانکی را بهعنوان محل سرمایهگذاری خود انتخاب میکنید. اگر قصد افتتاح سپرده جدید در بانکها را دارید یا اینکه به دنبال دریافت سود بیشتر هستید این گزارش را بخوانید
بانک اول - در سال ۱۴۰۰ نرخ سود بدون ریسک بیشترین بازدهی را در بین بازارها داشت. نرخ سود بدون ریسک مجموعهای از سودهای بانکی و سود بازار بدهی اطلاق میشود و معمولا بالاترین نرخ موجود در این بازارها به عنوان نرخ سود بدون ریسک معرفی میشود؛ نرخی که در واقع به عنوان یک رقیب اصلی برای بورس و سایر بازارها عمل میکند.
بانک اول - مقام مسئول بانک مسکن گفت: بالاترین نرخ سود پرداختی به سپردهها در این بانک مطابق ضوابط بانک مرکزی معادل ۱۸ درصد برای سپردههای بلند مدت ۲ ساله است
بانک اول - تا چندی پیش، تنها تعداد اندکی از بانکها برای سپردههای میلیاردی سود ۲۵ درصدی پرداخت میکردند. اما این روزها بانکها به اسم طرحهای خاص سود سپردههای خود را حتی تا محدوده ۲۴ درصد افزایش دادهاند.
بانک اول - احتمالا شما هم مایلید بدانید که بیشترین سود بانکی در سال ۱۴۰۰ چند درصد است و کدام بانک سود بیشتری میدهد؟ جدیدترین نرخ سود بانکی در دی ۱۴۰۰ طبق اعلام بانک مرکزی ۱۸ درصد تعیین شده اما بانکها سودهای ۲۰ درصد هم به سپرده ها می دهند
بانک اول - در حالی که بیشترین سود سپرده بانکی 18 درصد اعلام شده است , چند بانک با پرداخت مابه التفاوت سود پرداختی تا 23 درصد سود به سپرده گذاران خود پرداخت کردند , اکنون در تبلیغات محیطی یک بانک بزرگ مشاهده می شود که قرار است به سپرده گذاران این بانک سود بیشتر از 23 درصد پرداخت شود.